Le migliori app di budgeting per sostituire Mint un’immersione approfondita in Monarch Money e altro ancora!

Poiché Mint sta per chiudere, ho dovuto cercare rapidamente il software di finanza personale più adatto per tenere traccia delle mie finanze e del mio budget. Ecco cosa ho scoperto.

Ho provato le migliori alternative a Mint e questa app di budgeting è diventata la mia preferita.

Introduzione

Come esperto di tecnologia informatica e programmazione, mi sono recentemente immerso nel mondo dei programmi di finanza personale. Perché? Perché Intuit, l’azienda dietro l’app di budgeting gratuita popolare Mint, ha deciso di eliminarla. Con Mint destinato a smettere di funzionare il 1º gennaio 2024, non avevo altra scelta che trovare un sostituto adeguato. E lasciatemi dirvi, le opzioni disponibili sono numerose!

Nella mia ricerca, ho trovato programmi come Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi e YNAB (You Need A Budget). Dopo aver esaminato attentamente ogni opzione, posso affermare con fiducia che Monarch Money è la mia scelta preferita. Con le sue potenti funzionalità, facilità d’uso e caratteristiche complete di gestione finanziaria, si distingue dagli altri. Diamo uno sguardo più da vicino a ciò che Monarch Money offre ed esploriamo anche alcune delle altre alternative.

Cosa Distingue Monarch Money

Monarch Money porta un approccio nuovo al budgeting grazie al suo sistema di bilanciamento a base zero. Con questo metodo, ogni dollaro che guadagni viene allocato alle spese e al risparmio. Ma Monarch Money è più di una semplice app di budgeting; è uno strumento completo di gestione finanziaria.

Ecco alcune delle funzionalità principali di Monarch Money:

1. Integrazione Fluida dei Conti Finanziari

L’installazione di Monarch Money è un gioco da ragazzi grazie alla sua integrazione con più istituti finanziari. Utilizzando la sicura piattaforma di terze parti Plaid, Monarch Money si connette facilmente alle tue carte di credito, risparmi, prestiti, investimenti e altro ancora. Questa integrazione distingue Monarch Money, rendendolo il compagno perfetto per la gestione delle tue finanze.

2. Tracciamento Chiaro e Intuitivo dei Soldi

Monarch Money presenta i tuoi guadagni e le tue spese in modo chiaro e conciso, facilitando il tracciamento del tuo budget. L’app utilizza persino le emoji per rappresentare le sottocategorie di spesa, aggiungendo un tocco affascinante e funzionale all’esperienza. Con Monarch Money, comprendere la tua situazione finanziaria diventa un gioco da ragazzi.

3. Tracciamento Dettagliato delle Transazioni

Una delle caratteristiche distintive di Monarch Money è il suo tracciamento delle transazioni. Ti consente di categorizzare le spese in categorie ampie, sottocategorie e commercianti specifici. Questo livello di dettaglio fornisce preziosi suggerimenti sulle tue abitudini di spesa. La funzione di autocategorizzazione di Monarch Money è precisa e personalizzabile, consentendoti di impostare regole per le transazioni future in base al commerciante o all’importo.

4. Importazione dei Dati senza Sforzo

Monarch Money eccelle nell’importazione dei dati da diverse fonti, tra cui conti bancari, fondi pensione, conti azionari e carte di credito. Tra tutte le applicazioni che ho esaminato, Monarch Money si è distinto per la sua capacità di importare automaticamente i dati da altri servizi. Questo trasferimento dati senza soluzione di continuità ti fa risparmiare tempo e fatica, consentendoti di concentrarti sulla gestione delle tue finanze.

5. Attenzione al Risparmio

Monarch Money dà la priorità al tuo risparmio consentendoti di fissare obiettivi finanziari e scadenze. L’app crea una sezione dedicata al risparmio sulla schermata principale, facilitando il monitoraggio dei tuoi progressi. I contributi al risparmio sono possibili solo quando le spese sono inferiori ai guadagni, garantendo che tu rimanga in linea per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

6. Budget Condiviso

Se gestisci le tue finanze in coppia o in famiglia, Monarch Money fa al caso tuo. L’app supporta il budget condiviso, facilitando l’aggiunta di un’altra persona alla piattaforma di budgeting. Aggiungere il tuo partner al tuo cruscotto è un processo senza problemi, garantendo che entrambi possiate rimanere sincronizzati con i vostri obiettivi finanziari.

Spazio per il Miglioramento

Anche se Monarch Money ha numerose qualità positive, nessun programma è perfetto. Ecco alcune aree in cui Monarch Money potrebbe migliorare:

1. Mancanza di Accesso al Punteggio di Credito

A differenza di alcune altre app di budgeting, Monarch Money non offre l’accesso al punteggio di credito. Anche se questo può non essere un elemento decisivo per tutti, sarebbe stata una bella aggiunta. Tuttavia, molti fornitori di carte di credito offrono l’accesso al punteggio di credito, quindi questa limitazione può essere mitigata utilizzando tali servizi.

2. Punto di prezzo più alto

Monarch Money è attualmente venduto a $99,99 all’anno, rendendolo una delle app per il bilancio più costose disponibili. Sebbene le sue funzionalità giustifichino il costo, potrebbe non essere adatto a tutti i budget. Tuttavia, il valore e le capacità di gestione finanziaria esaustiva lo rendono degno di considerazione, soprattutto per coloro con esigenze finanziarie complesse.

3. Curva di apprendimento iniziale

Navigare su Monarch Money potrebbe presentare inizialmente una leggera curva di apprendimento. Alcune funzioni, come la commutazione tra “Effettivo” e “Rimanente” nelle categorie di spesa, potrebbero richiedere un po’ di esplorazione per essere scoperte. Tuttavia, una volta familiarizzati con l’interfaccia dell’app, la gestione delle finanze diventa un’esperienza fluida.

Le alternative e perché Monarch Money spicca

Ora che abbiamo esplorato in dettaglio Monarch Money, vediamo brevemente le app diverse per il bilancio che ho esaminato. Anche se personalmente non le ho considerate le migliori, potrebbero essere adatte ad altri in base alle loro caratteristiche uniche e ai modelli di pricing.

1. NerdWallet

NerdWallet è una scelta eccellente per coloro che sono nuovi nella gestione del loro denaro. Combina un’applicazione gratuita facile da utilizzare con una ricchezza di contenuti informativi sul suo sito web. Tuttavia, per coloro che necessitano di funzioni avanzate di gestione finanziaria, come l’integrazione con più conti, NerdWallet potrebbe non essere la soluzione ideale.

2. Rocket Money

Rocket Money vanta un’interfaccia impressionante e mira ad essere accessibile a tutti gli utenti attraverso un modello di pricing “paga-ciò-che-desideri”. Tuttavia, per sfruttarne appieno il potenziale, potrebbe essere necessario pagare l’importo mensile suggerito di $10. Rocket Money eccelle nel aiutare gli utenti a individuare ed eliminare tariffe nascoste, rendendolo una scelta interessante per coloro che si concentrano sull’ottimizzazione delle loro finanze.

3. Quicken Simplifi

Quicken Simplifi si distingue per i suoi piani di spesa personalizzati, che consentono agli utenti di monitorare attentamente le proprie spese in tempo reale. Sebbene offra una prova gratuita di 30 giorni per testare la compatibilità con i tuoi conti finanziari, l’importazione dei dati potrebbe rappresentare una sfida per alcuni utenti. Se Quicken Simplifi funziona senza problemi con i tuoi conti, il costo annuale di $47,99 potrebbe valerne la pena.

4. YNAB (You Need A Budget)

YNAB adotta un’approccio di bilancio semplice e basato su zero, insegnando agli utenti come pianificare meticulosamente le loro spese. Sebbene YNAB richieda più lavoro iniziale rispetto ad altre app, può essere uno strumento prezioso per coloro che hanno difficoltà con il bilancio. Con un tasso annuale di $99, è un investimento che può portare benefici finanziari a lungo termine.

Quicken: una tradizione continua

Prima di concludere la nostra esplorazione delle app per il bilancio, non dimentichiamo l’affidabile Quicken. Sebbene non sia più sotto l’ombrella di Intuit, Quicken rimane una delle applicazioni di gestione delle finanze personali più complete disponibili. Con diverse versioni tra cui scegliere, Quicken offre strumenti estensivi di gestione finanziaria, inclusa la gestione dei conti, il bilancio, la gestione delle bollette e il monitoraggio degli investimenti.

Quicken è disponibile in quattro versioni differenti, ognuna adatta a diverse esigenze e budget degli utenti:

Quicken Starter ($3,49/mese): Perfetto per chi si sta avvicinando alla gestione delle finanze personali.
Quicken Deluxe ($5,99/mese): Offre funzioni aggiuntive adatte alla gestione delle finanze personali e delle piccole imprese.
Quicken Classic Premier ($6,99/mese): Progettato per gli investitori, fornisce capacità avanzate di monitoraggio degli investimenti.
Quicken Business & Personal ($9,99/mese): Destinato agli utenti avanzati che necessitano di una gestione finanza globale e completa.

Anche se Quicken funziona principalmente su PC, gli utenti Mac possono comunque accedere alle versioni Starter e Classic di Quicken. Se hai una storia con Quicken e ti senti a tuo agio con la sua interfaccia, potrebbe valere la pena considerarlo come la tua app per la gestione delle finanze personali di riferimento.

Capire i punteggi di credito

Prima di concludere, riflettiamo sull’importanza dei punteggi di credito nella nostra vita. Il tuo punteggio di credito è un numero cruciale che influenza molti aspetti del tuo percorso finanziario. Determina la tua affidabilità creditizia, influenzando la tua capacità di ottenere prestiti, i tassi di interesse che ricevi e persino le tue possibilità di trovare un lavoro.

Un punteggio di credito, anche noto come punteggio FICO, varia da 300 a 850 e prevede la tua probabilità di ripagare prestiti e bollette. I fattori chiave utilizzati per calcolare il tuo punteggio di credito includono la tua storia dei pagamenti, il livello di debito attuale, le nuove richieste di credito, la durata della tua storia di credito e la varietà di tipi di credito. La storia dei pagamenti e l’importo di credito in uso sono i componenti più importanti.

Un punteggio di credito di 700 o superiore è considerato buono, mentre tutto ciò che supera gli 800 è eccellente. La maggior parte delle persone tende a cadere nell’intervallo tra 600 e 750. Puoi migliorare il tuo punteggio di credito aprendo conti che vengono segnalati alle agenzie di credito, mantenendo saldi bassi, pagando le bollette tempestivamente e limitando le nuove richieste di conto.

È essenziale notare che il tuo punteggio di credito può variare a seconda del modello di valutazione utilizzato, della fonte dei dati e della data di calcolo. Pertanto, è fondamentale tenere traccia del proprio punteggio di credito e utilizzare programmi finanziari per aiutarti a gestire le tue finanze.

Conclusione: Dì Ciao a Monarch Money!

Nella mia ricerca della migliore app di budgeting per sostituire Mint, Monarch Money si è rivelato il vincitore indiscusso. La sua integrazione senza soluzione di continuità con gli account finanziari, le intuitive funzionalità di tracciamento del denaro e il dettagliato monitoraggio delle transazioni lo rendono una scelta eccellente per coloro che cercano capacità di gestione finanziaria complete. Sebbene potrebbe non essere l’opzione più economica, il suo valore giustifica il costo.

Tuttavia, le esigenze finanziarie di ogni individuo sono uniche. Programmi come NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi e YNAB potrebbero essere più adatti a requisiti specifici. Prenditi il tempo per esplorare ogni opzione e determinare quale si allinea meglio con i tuoi obiettivi finanziari.

Ricorda, navigare nel mondo delle finanze personali senza un’affidabile app di budgeting è come guidare bendati. Prendi in mano le redini delle tue finanze con Monarch Money o un’altra alternativa adatta. Il tuo futuro finanziario te ne sarà grato!

Domande e Risposte

D: Cos’è il budget a base zero e come Monarch Money lo supporta?

Il budget a base zero è un approccio in cui ogni dollaro che guadagni viene destinato a spese e risparmi. Monarch Money fornisce un quadro finanziario per il budget a base zero, consentendoti di allocare ogni dollaro che guadagni a categorie specifiche. Questo approccio garantisce che tutti i tuoi redditi siano contabilizzati e ti aiuta a prendere decisioni finanziarie informate.

D: Posso utilizzare Monarch Money come coppia o famiglia?

Certo! Monarch Money supporta la condivisione del budget, consentendoti di aggiungere un’altra persona alla piattaforma di budgeting con facilità. Tu e il tuo partner o i membri della famiglia potete collaborare per raggiungere obiettivi finanziari, tenere traccia delle spese e monitorare i progressi insieme.

D: Quali sono alcune alternative a Monarch Money per il budgeting?

Sebbene Monarch Money sia la nostra scelta preferita, ci sono altre alternative che vale la pena considerare. NerdWallet è un’ottima scelta per i principianti, Rocket Money eccelle nel trovare tariffe nascoste, Quicken Simplifi offre piani di spesa personalizzati e YNAB si concentra sul budget a base zero. Ogni app ha punti di forza unici, quindi è importante valutare quale si allinea meglio alle tue esigenze specifiche.

D: Monarch Money fornisce l’accesso ai punteggi di credito?

Sfortunatamente, Monarch Money non offre accesso ai punteggi di credito. Tuttavia, molti fornitori di carte di credito offrono questa funzione all’interno dei loro servizi. In alternativa, puoi ottenere il tuo punteggio di credito da servizi gratuiti come Credit Karma o direttamente dai tuoi fornitori di carte di credito.

D: Quali sono i vantaggi dell’utilizzo di un’app di budgeting per la gestione delle finanze personali?

Le app di budgeting come Monarch Money ti permettono di prendere il controllo delle tue finanze fornendo preziose informazioni sulle tue spese, aiutandoti a fissare obiettivi finanziari e assistendoti nel monitorare i tuoi progressi. Queste app semplificano il processo di gestione delle tue finanze, rendendo più facile fare un budget efficace, risparmiare denaro e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Riferimenti: 1. Le Migliori App di Budgeting: Trova l’Alternativa a Mint per Te 2. La Russia si prepara ad assistere la NASA con i voli spaziali verso l’ISS fino al 2025 3. Gli studenti possono ottenere voli a $25 con un abbonamento Amazon Prime 4. Chi si unirà ad Apple Card adesso e cosa significa questa scossa per gli utenti? 5. Temu è legittimo? Cosa sapere prima di effettuare un ordine

Ora che hai tutte le informazioni sulle migliori app di budgeting, è il momento di prendere il controllo delle tue finanze! Condividi questo articolo con i tuoi amici e lasciali unirsi alla conversazione. Quale app di budgeting preferisci? Hai provato alcune delle alternative menzionate? Facci sapere nei commenti qui sotto! 💰💻📊✨

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