Come smettere di preoccuparti del denaro e iniziare a prosperare

Come liberarti dall'ansia del denaro e iniziare a prosperare

Il denaro è una fonte di stress per molti di noi. Questo non dovrebbe sorprendere. Senza soldi, possiamo sentirci ansiosi e insicuri poiché non abbiamo i mezzi per soddisfare i nostri bisogni primari.

In effetti, secondo un sondaggio di Capital One e Decision Lab, più di tre americani su quattro (77%) sono ansiosi riguardo alla loro situazione finanziaria.

Ma cosa succede se ci preoccupiamo troppo per i soldi? Può influire negativamente sulla nostra salute mentale e fisica, impedendoci di vivere al meglio. Inoltre, quando il denaro causa stress in un matrimonio, può danneggiare la relazione.

La buona notizia è che se soffri di ansia da denaro, ci sono alcune cose che puoi fare per smettere di preoccuparti e iniziare a prosperare. Ecco alcuni consigli per aiutarti:

1. Comprendi la tua relazione con il denaro.

Comprendere la tua relazione con il denaro è il primo passo per superare l’ansia da denaro. Ci sono credenze che hai riguardo al denaro? Ci sono paure o preoccupazioni che ti preoccupano di più? Comprendendo come ti relazioni con il denaro, sarai in grado di identificare e sfidare eventuali pensieri o credenze negative che potresti avere.

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Ad esempio, se credi che il denaro sia scarso e che non ne avrai mai abbastanza, questa credenza contribuisce probabilmente alla tua ansia. Più sfidi questa credenza e inizi a pensare al denaro come abbondante e che fluisce facilmente verso di te, più ti sentirai rilassato e fiducioso.

2. Crea un budget.

Stabilire un budget è un modo efficace per eliminare l’ansia da denaro. Perché? Un budget ti permette di vedere dove vanno i tuoi soldi, tracciando i tuoi guadagni e le tue spese. Puoi utilizzare queste informazioni per prendere decisioni finanziarie informate e prevenire le spese eccessive.

Scegliere il metodo di budget giusto è importante, quindi scegline uno che funzioni per te e mantienilo. Puoi trovare vari strumenti online e consulenti finanziari per aiutarti a creare un budget. Ma ti suggerisco di iniziare con questi strumenti di budget gratuiti.

3. Identifica i tuoi schemi di pensiero.

Trovare un modo sano per esprimere le tue emozioni può essere utile quando affronti sentimenti schiaccianti. È per questo motivo che un diario è considerato uno strumento utile per gestire la tua salute mentale. Tenendo un diario, sarai in grado di:

• Gestire la tua ansia
• Diventare meno stressato
• Curare la depressione

Tenendo un diario, puoi migliorare il tuo umore e controllare i tuoi sintomi:

• Identificare e dare priorità ai tuoi problemi, paure e preoccupazioni
• Puoi controllare meglio i tuoi sintomi tracciando i sintomi ogni giorno in modo da poter riconoscere gli stimoli e imparare come prevenirli
• Si incoraggia il pensiero positivo e si identificano pensieri e comportamenti negativi

Tenere un diario quando sei stressato o ansioso può aiutarti a identificare ciò che ti fa sentire in quel modo. Per ridurre lo stress, dovrai identificare i problemi che causano il tuo stress e lavorare per risolverli.

In particolare, potresti voler tenere un diario delle preoccupazioni. Aiuta ad ammettere le preoccupazioni, metterle per iscritto e liberartene.

Se vuoi iniziare un diario delle preoccupazioni, ecco alcuni consigli:

• Scrivi tutte le tue preoccupazioni finanziarie, grandi e piccole.
• Metti il ​​cronometro per tre minuti e fa un elenco di ciò che devi fare.
• Crea una pagina per ogni preoccupazione e scoprine la causa.
• Per due settimane, annota le tue preoccupazioni man mano che sorgono.
• Qual è la tua più grande preoccupazione finanziaria? Scrivila.
• Sii specifico.

4. Costruisci un fondo di emergenza.

Puoi utilizzare un fondo di emergenza per coprire spese impreviste, come la perdita del lavoro, emergenze mediche o riparazioni auto. Se succede qualcosa, puoi fare affidamento sul tuo fondo di emergenza per avere la tranquillità.

Si consiglia di risparmiare almeno tre-sei mesi di spese di vita nel tuo fondo di emergenza. Dopo aver creato un fondo di emergenza, puoi concentrarti sul risparmiare per altri obiettivi finanziari, come il pagamento iniziale di un’abitazione o il pensionamento.

5. Migliora la tua situazione finanziaria.

Lo so. Questo è ovvio. Se cambiate la vostra situazione finanziaria, smetterete di preoccuparvi dei soldi.

La domanda è: come si attua effettivamente un cambiamento materiale? I seguenti consigli ti aiuteranno a iniziare:

Smetti di avere debiti.

Una delle fonti principali di ansia economica sono i debiti. Pertanto, dovresti sviluppare un piano per saldare il tuo debito il prima possibile se ne hai uno. È importante scegliere un metodo di rimborso del debito che funzioni per te, quindi trova quello che ti è più adatto e attieniti ad esso.

Considera di consolidare i tuoi debiti ad alto interesse in un prestito a interesse più basso se ne hai molti. In questo modo, potrai gestire meglio i pagamenti del debito e saldarlo più velocemente.

Un’altra opzione per ridurre il debito è la strategia del palla di neve dei debiti. Questa strategia prevede di saldare i debiti in base alla loro entità, indipendentemente dai tassi di interesse. Ogni volta che elimini un saldo, acquisisci slancio.

Aumenta il tuo reddito.

Quando fai fatica a pagare le bollette, pensa a modi per guadagnare di più. Valuta di avviare una attività secondaria, assumere un lavoro part-time o chiedere un aumento al tuo attuale lavoro. Aumentare il tuo reddito può avere un impatto significativo sulle tue finanze.

Automatizza le tue finanze.

Automatizzare le tue finanze è uno dei modi migliori per essere all’altezza del tuo budget. Puoi farlo impostando trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio e pagando le tue bollette in modo automatico. In questo modo, non dovrai preoccuparti di dimenticare i pagamenti o spendere troppo.

Investi nel futuro.

Puoi migliorare anche la tua situazione finanziaria investendo. Nel tempo, investire i tuoi soldi può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e far crescere il tuo patrimonio.

Fai delle ricerche e scegli degli investimenti che sono adatti a te tra le varie opzioni disponibili. Se hai bisogno di aiuto per scegliere gli investimenti e creare un piano di investimento, puoi parlare con un consulente finanziario.

Gestisci i tuoi soldi.

Il tuo conto bancario e i tuoi obiettivi finanziari beneficeranno sempre di una spesa oculata. Inoltre, ti dà un senso di sicurezza e riduce l’ansia finanziaria.

In breve, prendi il controllo delle tue finanze imparando come gestirle.

Migliora il tuo punteggio di credito.

Contrariamente a quanto si possa pensare, questo non è irrilevante. Le istituzioni finanziarie, i proprietari immobiliari e i fornitori utilizzano ampiamente il punteggio di credito.

Seguendo alcuni semplici passaggi, puoi migliorare il tuo punteggio di credito. Questi includono l’apertura di conti che vengono segnalati ai uffici di credito, mantenere saldi bassi e pagare le tue bollette in tempo.

Investi in te stesso.

È importante investire in te stesso se desideri migliorare il tuo futuro finanziario. Imparare nuove competenze, fare networking con altri professionisti o avviare un’attività commerciale sono alcune opzioni. E, naturalmente, migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria.

Quando investi in te stesso, sarai in grado di guadagnare di più e raggiungere più rapidamente i tuoi obiettivi finanziari.

6. Cambia la tua mentalità.

Una delle cose più importanti che puoi fare per smettere di preoccuparti per i soldi è cambiare la tua mentalità. Invece di concentrarti su quello che non hai, concentrati su quello che hai. Sii grato per i soldi che hai e credi di essere in grado di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quando hai una mentalità positiva sui soldi, sei più propenso a prendere decisioni finanziarie sagge e attirare abbondanza nella tua vita.

7. Condividi i tuoi obiettivi finanziari con gli altri.

Le persone che condividono i loro obiettivi con amici e familiari hanno più probabilità di raggiungerli, secondo uno studio dell’Università di Dominica.

Ecco alcuni vantaggi della condivisione specifica dei tuoi obiettivi finanziari:

• Responsabilità. Hai più probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi se qualcun altro tiene traccia dei tuoi progressi. Se ad esempio stai risparmiando per un acconto per una casa con il tuo partner, condividere il tuo obiettivo ti terrà motivato e contribuirà ai tuoi obiettivi finanziari.
• Supporto. Puoi anche cercare supporto e consigli dagli altri quando condividi i tuoi obiettivi finanziari. I tuoi amici e familiari possono offrire incoraggiamento e consigli se stai lottando per raggiungere un obiettivo.
• Collaborazione. Lavorare insieme a un partner o coniuge può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. In questo modo sarai in grado di risparmiare denaro e raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.

Come ulteriore beneficio, hai più probabilità di prendere buone decisioni finanziarie quando hai il supporto di altre persone. Inoltre, condividere i tuoi obiettivi finanziari con gli altri può aiutarti a sviluppare un piano finanziario allineato. Di conseguenza, la tua vita finanziaria può essere più appagante.

8. Sappi cosa puoi e cosa non puoi controllare.

Ogni volta che ti senti combattuto dall’ansia continua, chiediti: “Cosa posso controllare?” In questo modo sarai in grado di agire in modo più proattivo quando puoi fare la differenza. Inoltre, questa mentalità può alleviare le tue preoccupazioni quando ti rendi conto che non devi prendere alcuna azione.

Cosa puoi controllare con i soldi:

• Spese. I budget possono aiutarti a tenere traccia di dove va il tuo denaro. In altre parole, devi monitorare il tuo reddito e le tue spese ogni mese per assicurarti di spendere meno di quello che guadagni.
• Risparmi. Stabilendo obiettivi finanziari e creando un piano di risparmio, puoi controllare i tuoi risparmi. A seconda della tua situazione, potrebbe essere necessario impostare trasferimenti mensili automatici.
• Investimenti. Puoi scegliere prodotti di investimento in base alle tue esigenze e alla tua tolleranza al rischio. Inoltre, puoi monitorare i tuoi investimenti e regolare il tuo portafoglio.

Cosa non puoi controllare con i soldi:

• L’economia. La tua situazione finanziaria è influenzata dall’economia, ma non puoi controllarla. Ad esempio, una recessione può comportare perdite di lavoro e riduzioni di reddito.
• Il mercato azionario. Il mercato azionario è volatile e non puoi controllarlo. Tuttavia, se diversifichi il tuo portafoglio e investi a lungo termine, riduci il tuo rischio.
• I tassi di interesse. I tassi della Fed non sono sotto il tuo controllo. Tuttavia, esistono prodotti finanziari che offrono tassi di interesse competitivi.
• Le tasse. Non puoi controllare le aliquote fiscali, ma devi pagare le tasse sul reddito e sugli investimenti. Per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale, dovresti lavorare con un consulente fiscale.

I tuoi obiettivi finanziari possono essere raggiunti capendo cosa puoi controllare e cosa non puoi controllare con i soldi. Ciò allevierà anche le preoccupazioni riguardanti i soldi.

9. Aver delle routine.

Stabilire routine finanziarie può anche essere calmante. Ad esempio, controlla i tuoi account prima che tu sia stressato. Idealmente, questo dovrebbe essere fatto in un momento della giornata e in un luogo in cui sei tranquillo.

“Se guardi solo la tua situazione finanziaria quando sei già ansioso al riguardo, stai rafforzando l’ansia come trigger per il comportamento finanziario. Avere un ambiente tranquillo mentre pensi ai soldi può aiutare a riconfigurare i tuoi istinti”, ha detto Amanda Clayman, una terapeuta finanziaria, a The Cut.

Sapere quando fermarsi è anche importante. “Ad esempio, creo uno schema per i miei clienti da consultare quando sono ansiosi. Include l’apertura dei tuoi conti, la visione dei tuoi numeri, il pagamento delle tue bollette e assicurarsi che tutto sia in regola,” aggiunge Clayman. “Una volta arrivati in fondo a quella lista, è tutto qui – hai finito.”

In alternativa, puoi usare la meditazione, la terapia o l’esercizio fisico per trattare l’ansia residua.

10. Richiedi aiuto professionale.

Parlare con un professionista può anche aiutare a ridurre lo stress finanziario. Le opzioni includono:

• Counseling finanziario gratuito. Ci sono molte organizzazioni che offrono counseling finanziario gratuito. Un consulente finanziario può aiutarti a creare un budget, gestire il tuo debito e pianificare per il futuro. Trova un consulente finanziario gratuito vicino a te cercando sul National Foundation for Credit Counseling o contattando la Financial Counseling Association of America.
• Programmi di assistenza governativa. Le persone possono ottenere assistenza finanziaria attraverso diversi programmi governativi. Le necessità di base come cibo, alloggio e assistenza sanitaria possono essere fornite attraverso questi programmi. Puoi scoprire se sei idoneo per i programmi di assistenza governativa su Benefits.gov.
• App di pianificazione finanziaria. Puoi tracciare il tuo progresso verso i tuoi obiettivi finanziari utilizzando app di pianificazione finanziaria. Puoi utilizzare queste app per monitorare le tue spese, calcolare il tuo budget e investire. YNAB, Mint e Personal Capital sono app di pianificazione finanziaria popolari.
• Consulenti finanziari. Lavorare con un consulente finanziario può essere una buona idea se hai bisogno di consigli più completi. Un consulente può aiutarti a gestire il rischio, investire i tuoi soldi e sviluppare un piano finanziario. Tieni presente, però, che i consulenti finanziari di solito applicano tariffe.

Domande frequenti

Quali sono alcune delle preoccupazioni finanziarie più comuni?

Ci sono diverse preoccupazioni finanziarie comuni, tra cui:

• La mancanza di denaro per coprire spese di base come cibo, alloggio e trasporti.
• Essere sommersi dai debiti, come il debito della carta di credito o i prestiti per gli studi.
• Non avere abbastanza risparmi per la pensione.
• Riuscire a coprire spese impreviste, come un’emergenza medica o una riparazione dell’auto.
• Dare ai figli o ai nipoti un lascito finanziario.

Perché le persone si preoccupano del denaro?

Vari fattori contribuiscono alle preoccupazioni delle persone riguardo al denaro. Ad esempio, alcune persone possono essere cresciute in povertà o hanno vissuto difficoltà finanziarie da bambini. Altri possono avere problemi di debito o difficoltà nel soddisfare bisogni di base. Alcuni potrebbero preoccuparsi di come pagheranno le spese in futuro.

Come posso cambiare la mia mentalità riguardo al denaro?

È importante cambiare la mentalità riguardo al denaro se si vuole smettere di preoccuparsene. Piuttosto che considerare il denaro come una fonte di stress, pensaci come uno strumento per raggiungere i tuoi obiettivi.

Se vuoi cambiare la tua mentalità riguardo al denaro, ecco alcuni consigli:

• Concentrati su ciò che hai, non su ciò che non hai. Anche se non hai molti soldi, sii grato per ciò che hai.
• Immagina te stesso raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Facendo ciò, rimarrai motivato e concentrato.
• Ripeti a te stesso affermazioni positive. Potrebbe essere utile dire: “Sono abbondante”, o “Il denaro fluisce verso di me facilmente.”

Cosa fare se sto faticando a smettere di preoccuparmi del denaro da solo?

Ci sono diverse risorse disponibili per aiutarti a smettere di preoccuparti del denaro da solo. Consulta un consulente finanziario, uno psicoterapeuta o un counselor se stai vivendo difficoltà finanziarie. Puoi ottenere assistenza nello sviluppare un piano finanziario, gestire lo stress e superare eventuali credenze negative che potresti avere sul denaro.

Pubblicato per la prima volta su Due. Leggi qui.

Immagine in evidenza: Foto di Karolina Grabowska; Pexels; Grazie!

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