N26 Rivoluziona la sua esperienza bancaria con la negoziazione di azioni e ETF.
La startup fintech con sede a Berlino N26 lancia una nuova funzionalità di trading di azioni ed ETF, partendo dall'Austria come mercato iniziale.
N26 aggiunge la negoziazione di azioni e ETF ai suoi servizi bancari.
La startup bancaria con sede a Berlino, N26, ha recentemente annunciato il lancio della sua funzione di negoziazione di azioni e ETF in Austria, segnando un rinnovato focus sui suoi mercati principali ed espandendo il suo portafoglio di prodotti bancari in quei paesi. Questa aggiunta arriva dopo anni di espansione in nuovi mercati e introduzione di nuovi prodotti, con un cambio di focus verso l’efficienza e la redditività.
La Crescita delle Banche Challenger
N26, come molte altre banche challenger, ha iniziato con un prodotto semplice ma innovativo: un conto che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro, accompagnato da una carta che può essere gestita facilmente in tempo reale tramite un’app mobile. A differenza delle tradizionali app bancarie, che spesso lasciano molto a desiderare, l’offerta di N26 è rapidamente diventata popolare grazie alla sua interfaccia user-friendly e alla sua funzionalità superiore.
Ottimizzazione delle Operazioni
Man mano che N26 espandeva le sue operazioni e garantiva finanziamenti consistenti, si è trovata ad affrontare un’attenzione sempre maggiore da parte delle autorità di regolamentazione, come l’autorità finanziaria tedesca BaFin. In risposta a ciò, N26 ha rivolto di nuovo la sua attenzione all’Europa, concentrandosi esclusivamente su Germania, Francia, Spagna e Italia. Questa mossa consente a N26 di concentrare i suoi sforzi su mercati importanti mentre si muove tra le restrizioni normative.
“Anche se è difficile prevedere, speriamo di superare le limitazioni imposte dai regolatori nei prossimi trimestri,” ha condiviso Valentin Stalf, co-fondatore e CEO di N26.
Per soddisfare i requisiti normativi, N26 ha implementato controlli migliorati per la prevenzione del riciclaggio di denaro ed è attivamente impegnata nel miglioramento dei margini e nella ricerca di nuove fonti di revenue per la sua base clienti esistente.
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Una Nuova Aggiunta: Negoziazione di Azioni e ETF
Nel tentativo di aumentare il revenue per utente, N26 si è associata a Upvest per introdurre la negoziazione di azioni e ETF. Questa nuova funzionalità consente agli utenti di trasferire fondi dal loro conto principale N26 allo spazio di negoziazione, dove possono investire in una selezione di ETF o azioni. In particolare, N26 supporta quote frazionarie, consentendo agli utenti di acquistare una frazione di azione con soli €1. Quando gli utenti decidono di vendere, hanno l’opzione di reinvestire i proventi o ricevere i fondi direttamente sul loro conto principale N26.
Per incentivare ulteriormente gli utenti, N26 applica una commissione minima di €0.90 per trade. I clienti premium riceveranno presto anche alcune operazioni gratuite al mese, a seconda del loro piano di abbonamento. Questa mossa mira a stimolare la crescita degli abbonamenti premium, che ha un grande potenziale per margini redditizi.
Implementazione Lenta, Espansione della Disponibilità
Il lancio della funzionalità di negoziazione di azioni e ETF sarà inizialmente limitato all’Austria, con un graduale ampliamento pianificato per altri paesi europei. Si inizierà con 100 ETF, mentre l’accesso alle azioni verrà introdotto successivamente. L’azienda ha confermato che la funzionalità sarà disponibile in Germania “nei prossimi mesi”.
N26 sta espandendo costantemente la sua gamma di servizi bancari, avendo recentemente introdotto conti di risparmio in Spagna e Germania, offrendo un tasso di interesse allettante del 2.6%. Inoltre, l’app offre ai clienti la possibilità di ottenere prestiti fino a €25,000 e offre persino la negoziazione di criptovalute in mercati selezionati.
In sintesi, N26 si sta trasformando in una banca completa che comprende tutte le funzioni che ci si può aspettare. Incorporando la negoziazione di azioni e ETF, N26 compete con app di trading dedicate come Trade Republic. Tuttavia, N26 mantiene un significativo vantaggio fornendo un’esperienza di banca consolidata all’interno di un’unica app.
Progressi e Prospettive Future di N26
Con oltre 8 milioni di clienti, di cui 4.2 milioni sono “clienti rilevanti per il revenue”, N26 gestisce €8 miliardi in attività e facilita oltre €110 miliardi in volume di transazioni annualmente. I dati finanziari non auditati del 2023 dimostrano una significativa crescita del revenue, con oltre €300 milioni generati da commissioni di interscambio, ricavi da abbonamenti, prodotti di credito e ricavi da interessi sui depositi dei clienti.
Anche se N26 ha riportato una perdita di €100 milioni nel 2023, rappresenta un significativo miglioramento rispetto alla perdita di €213 milioni nell’anno precedente. N26 è determinata a raggiungere la redditività e punta a pareggiare i conti su base mensile entro la fine dell’anno.
“Nel secondo semestre dell’anno, prevediamo di raggiungere la redditività come azienda completa su base mensile,” ha dichiarato Valentin Stalf.
Q&A: Affrontando le vostre preoccupazioni
D: N26 ha intenzione di espandere la funzione di trading di azioni e ETF in altri paesi in futuro?
R: Assolutamente! Sebbene l’implementazione iniziale si concentri sull’Austria, N26 ha confermato i piani di introdurre la funzione anche in Germania nei prossimi mesi, seguita da altri paesi europei.
D: Come si confronta la funzione di trading di azioni di N26 con altre app di trading?
R: La funzione di trading di azioni di N26 si distingue offrendo un’esperienza bancaria completa in un’unica app. A differenza delle app di trading autonomo, N26 combina vari servizi bancari, rendendolo una scelta conveniente per gli utenti che cercano una soluzione unificata.
D: Ai clienti N26 verrà addebitato un costo per ogni transazione di azioni o ETF?
R: Sì, N26 addebita una tariffa nominale di €0,90 per ogni transazione. Tuttavia, i clienti premium presto potranno usufruire di un certo numero di transazioni gratuite ogni mese in base al loro piano di abbonamento.
D: Gli utenti possono acquistare azioni frazionarie con N26?
R: Assolutamente! N26 supporta azioni frazionarie, consentendo agli utenti di possedere una frazione di azione, a partire da soli €1. Questa caratteristica rende gli investimenti accessibili a un’ampia gamma di persone.
Prospettando il futuro di N26: Sviluppi futuri di N26
Man mano che N26 continua ad espandere e migliorare la sua gamma di prodotti bancari, è destinato a diventare una forza formidabile nel settore bancario. Ponendo l’efficienza e la redditività al primo posto, N26 mira a ridefinire l’esperienza bancaria tradizionale attraverso l’innovazione tecnologica, interfacce intuitive e servizi finanziari completi.
Introdurre il trading di azioni e ETF rappresenta una mossa strategica per aumentare il suo ricavo per utente. Approfittando dell’interesse crescente per gli investimenti, N26 può offrire una piattaforma comoda e intuitiva sia per gli investitori nuovi che esperti.
Sarà emozionante assistere all’espansione di N26 in tutta Europa e valutare l’impatto dei suoi prodotti bancari in evoluzione. Mentre l’azienda si impegna per raggiungere la redditività, è chiaro che N26 è ben posizionata per interrompere l’industria bancaria e catturare l’attenzione dei clienti che cercano un’esperienza bancaria moderna e senza problemi.
Riferimenti:
- Paesaggio di finanziamento VC in Europa
- Inizio del trading di Spot Bitcoin ETF negli Stati Uniti
- Trade Republic
