La startup fintech eQub vince il pitch-off al 4YFN 2024
La startup etiope eQub vince la competizione di pitching fintech al 4YFN 2024, l'evento dedicato alle startup del Mobile World Congress
La società fintech etiope eQub digitalizza il prestito tra pari.
Fonte dell’immagine: ENBLE
La startup etiope eQub è emersa come vincitrice del pitch-off fintech al 4YFN 2024, l’evento per startup del Mobile World Congress. Abbiamo avuto il piacere di incontrare Nahom Michael, responsabile dello sviluppo aziendale di eQub, che ci ha fornito approfondimenti sul loro approccio innovativo.
Cosa Significa “eQub”?
Il nome “eQub” deriva dalla parola amarica usata per descrivere una forma locale di credito tra pari. In un eQub, un gruppo di individui mette insieme i propri risparmi, che vengono poi distribuiti su base rotativa. Questo concetto, noto anche come associazione di risparmio e credito rotativo (ROSCAS), è diffuso in vari paesi, in particolare in Africa, sia per prestiti personali che aziendali. Tuttavia, deve ancora fare il salto nell’era digitale.
Entra in scena eQub: Digitalizzazione del Modello ROSCAS
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eQub mira a colmare questo divario offrendo una piattaforma digitale. Il focus iniziale della startup è sugli utenti in Etiopia, dove c’è un numero crescente di persone con conti bancari e telefoni cellulari ma con accesso limitato al credito. Digitalizzando il processo eQub attraverso un’app, la startup offre diversi vantaggi.
La convenienza è un aspetto significativo della digitalizzazione di eQub. Per i membri di eQub con conti bancari, è possibile aggiungere denaro al proprio eQub senza dover visitare fisicamente un bancomat. Inoltre, gli amministratori non devono più gestire pile di contanti, semplificando così i loro compiti.
Costruzione della Storia del Credito ed Espansione dei Servizi
Il sistema di punti di eQub non solo facilita il risparmio ma aiuta anche gli utenti a creare una storia del credito, dimostrando la loro costanza come risparmiatori. Questa funzionalità prepara il terreno per una potenziale espansione verso soluzioni “Compra Ora, Paga Dopo” (BNPL), prestiti regolari e altro ancora. Tuttavia, per ora, eQub aderisce al modello ROSCAS originale, privo di garanzie e interessi. Invece, la piattaforma genera ricavi addebitando una commissione di transazione quando viene prelevato denaro.
Traguardi Impressionanti e Misure di Sicurezza
Nel corso del loro pitch, Michael ha rivelato che eQub ha ottenuto oltre 25.000 utenti e formato 200 gruppi di risparmio dal lancio. L’app offre agli utenti la scelta di unirsi a un gruppo esistente o a uno selezionato creato da eQub. Indipendentemente dal tipo di gruppo, eQub dà priorità alla sicurezza dei risparmi.
Per i gruppi autogestiti, eQub procede a rigorose procedure di Know Your Customer (KYC), superando gli standard degli Equb tradizionali offline. Poiché i membri dei gruppi autogestiti solitamente condividono legami personali, il livello di controllo è inferiore. Tuttavia, nel caso degli eQub selezionati, vengono applicati requisiti più rigorosi, come il documento di identità nazionale digitale, la lettera di assunzione o la licenza commerciale come prova di reddito costante e i estratti conto bancari di 3-6 mesi. Inoltre, viene firmato un accordo digitale, conferendo a eQub l’autorità legale di intraprendere azioni, se necessario.
Partnership e Obiettivi di Espansione
eQub ha stabilito partnership con oltre 10 istituti bancari, che contribuiscono alla mitigazione del rischio attraverso la condivisione dei dati. È interessante notare che le compagnie assicurative hanno manifestato interesse nella creazione di polizze assicurative specializzate limitate per i gruppi di risparmio di eQub, coprendo i default derivanti dalla morte di un membro del gruppo.
Guidata da una strategia B2B2C, eQub ha collaborato con 20 partner aziendali. Attraverso queste partnership, se i dipendenti di un’azienda partecipano già agli Equb, l’app offre ai datori di lavoro un modo semplice per digitalizzare il loro coinvolgimento.
Targeting Lavoratori Indipendenti e Raccolta Fondi
In futuro, eQub punta a raggiungere un milione di lavoratori indipendenti nelle città del subcontinente sub-sahariano entro il 2025. Anche se l’app ha un’intrinseca viralità, conseguire una crescita rapida richiederà sforzi di marketing estesi. Per alimentare queste iniziative, l’azienda prevede di raccogliere un round di finanziamento pre-seed da 500.000 dollari. Il riconoscimento ottenuto con la loro vittoria al Mobile World Congress potrebbe rivelarsi vantaggioso sia per la raccolta fondi che per il loro obiettivo di espansione in altri paesi.
🌍 Espansione e Prospettive Future
Il successo di eQub in Etiopia ha gettato solide basi per una futura espansione. Affrontando i bisogni urgenti delle popolazioni non bancarizzate e sottobancarizzate attraverso la loro soluzione digitale ROSCAS, eQub ha il potenziale per sbloccare opportunità finanziarie in vari paesi africani e oltre. L’accoglienza riservata ad eQub da parte dei partner bancari, delle compagnie assicurative e delle entità aziendali indica una crescente fiducia verso gli approcci della startup.
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In aggiunta a facilitare il credito tra pari, eQub ha il potenziale per esplorare ulteriori servizi finanziari come micro prestiti, opzioni di investimento e altro ancora. Il passaggio verso le piattaforme digitali consente la scalabilità e porta l’inclusione finanziaria a milioni di persone che erano precedentemente escluse dai sistemi bancari formali. Mentre eQub continua a innovare e adattarsi alle dinamiche di mercato in evoluzione, senza dubbio continuerà a godere di successo.
Q&A:
Q1: Cosa rende eQub diverso da altre piattaforme di prestito digitali? A: eQub si distingue sfruttando il modello ROSCAS, una forma consolidata di credito tra pari comune in Africa. Digitalizzando questo modello, eQub unisce i benefici dei ROSCAS tradizionali con la convenienza e la sicurezza della tecnologia moderna. Inoltre, il focus di eQub sulla costruzione della storia creditizia e il suo approccio senza garanzie e senza interessi presenta una proposta di valore unica.
Q2: Come garantisce eQub la sicurezza dei risparmi degli utenti? A: eQub si impegna a garantire la sicurezza dei fondi degli utenti. Per i gruppi auto-gestiti, la startup svolge dettagliate procedure Know Your Customer (KYC), che vanno oltre gli EQUB tradizionali offline. Per gli EQUB curati, vengono imposti requisiti più rigorosi, tra cui la verifica dell’identità, dell’occupazione e della coerenza dei redditi. Inoltre, vengono firmati accordi legali per fornire ulteriore protezione, concedendo ad eQub l’autorità per intraprendere azioni legali, se necessario.
Q3: Quali sono i piani futuri di eQub? A: eQub mira ad espandere i suoi servizi oltre l’Etiopia e raggiungere un milione di lavoratori indipendenti nelle città dell’Africa sub-sahariana entro il 2025. La startup intende raccogliere una round di finanziamento pre-seed di $500,000 per alimentare la crescita e accelerare gli sforzi di marketing. Con partnership già in atto con istituzioni bancarie, compagnie assicurative ed enti aziendali, eQub è ben posizionata per estendere le proprie operazioni e l’impatto nel prossimo futuro.
Q4: Come contribuisce eQub all’inclusione finanziaria? A: Fornendo una piattaforma digitale per il modello ROSCAS, eQub consente a individui con accesso limitato al credito di partecipare a un sistema finanziario formale. L’interfaccia user-friendly dell’app, la possibilità di costruire la storia creditizia e le partnership con banche e aziende contribuiscono a un maggiore coinvolgimento finanziario. Con l’espansione di eQub in altri paesi, c’è il potenziale per collegare popolazioni precedentemente non servite con servizi finanziari e opportunità.
Riferimenti: – ENBLE: Ethiopian startup eQub wins fintech pitch-off at 4YFN 2024 – eQub – Wikipedia – Rotating savings and credit association – Wikipedia
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