La battaglia contro la frode di identità sei preparato?

La lotta alla frode di identità, sei pronto?

Riconoscere l’identità fraudolenta è un grosso problema per le aziende di tutto il mondo. Secondo un sondaggio di Regula, il 69% delle imprese si confronta con questo problema. Ecco alcune tendenze in materia di falsificazione di documenti di identità che abbiamo riconosciuto quest’anno, in quanto sviluppatori globali di dispositivi forensi e soluzioni di verifica dell’identità.

Quali tipi di falsificazione di documenti di identità sono in uso?

La frode identitaria esiste fin dai primi documenti di identità introdotti nell’era a.C. I truffatori hanno un sacco di trucchi nella manica, che sono diventati molto più sofisticati nel corso degli anni, ma ecco le basi:

• Alterazione manuale. Documenti legittimi emessi dalle autorità e rubati ai loro legittimi proprietari vengono modificati o cancellati alcuni dettagli chiave, come foto o nomi, direttamente sul documento fisico. Potrebbero persino inserire falsi timbri di entrata/uscita sui passaporti con visti. Questi documenti modificati sono spesso chiamati falsi.
• Falsificazione. Questi sono documenti falsi creati da zero. Per creare un passaporto o un’identità convincente, i truffatori possono rivolgersi a individui o aziende senza scrupoli che forniscono accesso a timbri, ologrammi, patch di inchiostro e carta resistente ai raggi UV reali. Potrebbero anche utilizzare vecchi documenti vuoti come tela.
• Simulazione al computer. Nell’era digitale, i truffatori hanno molti vantaggi. Ad esempio, ora sono in grado di creare identità sintetiche, che mescolano dati reali con falsi, ad esempio una foto reale con un nome falso. Inoltre, i servizi digitali consentono loro di creare facilmente una carta d’identità o una patente di guida da zero. La cosa migliore (o peggiore) è che ci vogliono solo pochi minuti e il risultato finale può costare anche solo $10 per oggetto. Purtroppo, queste creazioni fai-da-te a volte possono ingannare specifici sistemi di verifica dell’identità.

Ecco il colpo di scena: a volte, questi criminali mescolano e combinano questi metodi per creare capolavori falsi. Quindi, è un po’ un mondo selvaggio per quanto riguarda la frode identitaria!

Menti criminali

Quando si indaga su una frode, è essenziale adottare il punto di vista dei truffatori stessi. Quali criteri utilizzano per selezionare quali documenti falsificare? Diamo un’occhiata più da vicino.

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Il sentiero del denaro

Nel mondo di oggi emerge una curiosa contraddizione. Le false carte d’identità e i passaporti stanno diventando un grande business, specialmente in paesi come Stati Uniti, Canada e Germania. Potresti chiederti come sia possibile e perché, considerando che questi paesi sono noti per la loro forte sicurezza. C’è una ragione per questo. Le false carte d’identità e i passaporti sono più comuni nei paesi più “desiderabili”, quelli con il più alto livello di assistenza sociale, generosi benefici sociali e aiuti finanziari più elevati per rifugiati e migranti. La promessa di reti di sicurezza sociale e di sostegno finanziario spinge le persone a rivolgersi al mercato illecito per documenti falsi, cercando di reinventarsi e garantirsi i vantaggi di un’esistenza più sicura.

Costo di replicazione

I paesi che non hanno misure di sicurezza solide nei loro passaporti e documenti ufficiali vedono spesso più frodi di identità e carte d’identità false in circolazione. Puoi individuare indirettamente questa tendenza guardando quanto costa ottenere documenti di identità legittimi. Ad esempio, William Russel, un esperto internazionale di assicurazioni, fa notare che un passaporto australiano attualmente detiene il titolo del documento di viaggio più costoso al mondo, con un costo elevato di $230 per emissione.

Il costo di produzione di un documento di identità è influenzato dal livello di sofisticazione tecnologica, che include gli elementi di sicurezza utilizzati e la complessità del design. Quando più contraenti sono coinvolti nella sua creazione, come designer, fornitori di carta speciale e servizi di stampa, il costo complessivo tende ad aumentare.

Ciò, a sua volta, influenza la preferenza dei truffatori di documenti di identità nella selezione di un “modello” da replicare. Prendiamo ad esempio il passaporto maltese ufficiale, che può costare fino a $80 sul mercato nero, o il passaporto bulgaro ancora più conveniente a soli $20. Questi prezzi più bassi possono indicare un livello di sicurezza inferiore rispetto a documenti di identità più costosi. Di conseguenza, sia il passaporto maltese che quello bulgaro si trovano nella lista dei documenti di identità più falsificati.

Esigenze dei clienti

La domanda di tipi specifici di documenti gioca anche un ruolo significativo. Prendiamo ad esempio il Qatar e gli Emirati Arabi Uniti, dove c’è una forte domanda di lavoratori edili. Questi paesi attraggono un gran numero di migranti provenienti da regioni meno abbienti come l’India, il Nepal e il Bangladesh. Tipicamente, questi lavoratori possono ottenere visti di lavoro a breve termine, che permettono loro di rimanere legalmente per soli 3 o 6 mesi. Di conseguenza, si è verificato un aumento significativo di passaporti e visti contraffatti associati a queste regioni.

I documenti falsi più comuni

Quando si tratta dei documenti che i truffatori falsificano di più, i vecchi passaporti di carta sono ancora la scelta principale. È più facile manipolare le pagine in un passaporto di carta. Ma ciò non significa che altri tipi di documenti siano al sicuro dal furto di identità. Gli esperti di Regula hanno riscontrato casi in cui i truffatori hanno manomesso le foto sui passaporti di plastica di paesi come Finlandia, Svezia e Norvegia.

Questi documenti falsi vengono principalmente utilizzati per entrare in un altro paese. Per questo motivo, invece di un solo documento falso, i truffatori a volte ne creano un’intera serie che include un passaporto, una carta d’identità e una patente di guida del paese in cui vogliono andare.

Protezione contro la falsificazione dei documenti di identità: migliori pratiche

Nel panorama digitale odierno, il rischio di incontrare carte d’identità, passaporti o patenti di guida false o contraffatte nel processo di verifica dei clienti è una preoccupazione reale. Tuttavia, è possibile rafforzare la propria sicurezza e tenere a bada la frode implementando queste strategie:

1. Dare priorità all’autenticità

I truffatori tendono spesso a concentrarsi sull’imitazione dell’aspetto visivo dei documenti di identità legittimi, ma solitamente trascurano dettagli cruciali invisibili ad occhio nudo. Qui entrano in gioco le soluzioni di verifica dell’identità. Ad esempio, molti documenti biometrici falsificati non superano la verifica del chip RFID. Mentre i truffatori manipolano elementi visivi come foto e nomi, spesso trascurano le alterazioni nel chip RFID. Essendo il componente più difficile da contraffare, il chip RFID dovrebbe essere uno dei controlli principali. Strumenti affidabili possono individuare incongruenze nella zona di ispezione visiva, piccole alterazioni nei codici MRZ e la mancanza di elementi di sicurezza come foto o immagini lenticolari. Qui entrano in gioco i lettori di documenti, che svolgono un ruolo vitale, e sono disponibili numerosi controlli di autenticità per scenari di onboarding digitale.

1. Utilizzare una soluzione di verifica dell’identità completa

Con il crescente spostamento verso la verifica dell’identità online, è fondamentale rafforzare i propri sistemi contro le potenziali vulnerabilità che gli attori malintenzionati potrebbero sfruttare.

Una soluzione di verifica dell’identità ben strutturata comprende tipicamente due componenti essenziali: uno che opera sullo smartphone dell’utente e un altro sul server dell’azienda. Il componente rivolto all’utente raccoglie dati come scansioni di documenti o selfie e li trasmette al componente lato server. Questo elemento lato server quindi effettua un completo set di controlli di autenticazione. Questo approccio assicura che le informazioni degli utenti vengano valutate in tempo reale, riducendo il rischio di affidarsi a dati di terze parti potenzialmente contraffatti.

1. Abbracciare i controlli di vitalità

Nel processo di verifica dell’identità, la soluzione deve verificare la vitalità e l’autenticità sia del documento che della persona che lo presenta. La ragione è che, fortunatamente, molti attacchi che coinvolgono foto stampate false, riproduzioni video o maschere 3D possono essere rilevati attraverso test di vitalità in cui un utente deve girare la testa o un documento di fronte alla telecamera. Questo perché i truffatori faticano ancora a produrre realismo nelle sessioni video di “3D” di vitalità.

1. Monitorare i segnali di rilevamento della frode

La rilevazione della frode ora coinvolge anche la valutazione di segnali, come l’intelligence sulla posizione o le caratteristiche del dispositivo utilizzato durante il processo di verifica dell’identità. In scenari remoti, il tracciamento degli indirizzi IP dei clienti e dei relativi modelli mentre trasmettono dati ai sistemi aziendali può essere prezioso. È importante stare all’erta per sessioni provenienti da posizioni geografiche insolite o tentativi ripetuti dallo stesso indirizzo IP.

1. Mantenere un database esteso

I governi revisionano costantemente i documenti di identità per stare al passo con i truffatori. Per individuare cambiamenti contraffatti, il tuo strumento di verifica dell’identità ha bisogno di avere accesso a campioni di documenti aggiornati. Ciò sottolinea l’importanza di mantenere multiple versioni di ciascuna carta d’identità o passaporto nel tuo database. Inoltre, un ampio database di modelli di documenti funge da protezione, riducendo il rischio di falsi positivi durante la verifica dei documenti emessi da paesi stranieri.

In conclusione

Con il continuo sviluppo della tecnologia, i truffatori sono diventati sempre più abili nella falsificazione di documenti di identità. I governi e le agenzie di forze dell’ordine stanno costantemente migliorando le caratteristiche di sicurezza di questi documenti per rendere più difficile la vita dei falsari. In risposta, le aziende devono mantenere la vigilanza e attuare misure essenziali per contrastare la frode e il furto di identità. Ciò include la rigorosa verifica dell’autenticità dei documenti di identità prima di accettarli come legittimi.

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