Ho testato le migliori alternative a Mint e questa è la mia nuova app preferita per il budgeting
Ho provato le migliori alternative a Mint e questa è diventata la mia nuova app preferita per il budgeting
I punti chiave di ENBLE
- Ho esaminato Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi e YNAB, e Monarch Money, a 99 dollari all’anno, è la mia scelta preferita.
- Pro: Facile da configurare e strumenti potenti per analizzare le tue finanze e creare un budget.
- Contro: Il programma di finanza personale più costoso.
Non avevo pianificato di passare la settimana del Ringraziamento a guardare programmi di finanza personale, ma dal momento che Intuit ha deciso di seppellire Mint, il suo popolare programma gratuito per il monitoraggio e il budget del denaro, non avevo scelta. Mint smetterà di funzionare il 1 gennaio 2024.
Intuit preferirebbe che io trasferissi i miei dati da Mint a Credit Karma, ma non lo farò. Anche se Credit Karma è bravo nel lavorare con i tuoi punteggi di credito, non è un’applicazione di budgeting. Anche Intuit ammette che “Credit Karma attualmente non fornisce funzioni di budgeting allo stesso modo di Mint in passato.” Inoltre, se trasferissi i miei dati a Credit Karma, non potrei più accedere a Mint. Grazie, ma no grazie.
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A meno di sei settimane per trasferire i miei anni di dati finanziari a un nuovo servizio, era arrivato il momento per me di trovare un programma adatto. Le esigenze finanziarie di ognuno sono diverse. Nel mio caso, avevo bisogno di un programma in grado di gestire più conti bancari e carte di credito, diversi piani pensionistici e alcuni investimenti in azioni e immobili.
In entrambi i casi, ho cercato un software che rendesse facile importare dati da diverse fonti. Se davvero, davvero lo vuoi, puoi ancora inserire manualmente i tuoi dati in un foglio di calcolo. E potrei ancora scrivere assegni a mano. Ma non ho il tempo, e dubito che tu ce l’abbia.
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Quindi, ho osservato Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi e YNAB (You Need A Budget). La mia scelta migliore? Monarch Money.
Monarch Money fornisce un quadro finanziario per il budgeting a base zero. Con questo approccio, assegni ogni dollaro che guadagni alle spese e ai risparmi. Monarch è più di una semplice app di budgeting. Fornisce tutto ciò di cui hai bisogno per gestire le tue finanze personali.
Cosa mi piace di più di Monarch Money
Il programma rende facile iniziare a collegare i tuoi conti finanziari, inclusi carte di credito, risparmi, prestiti e investimenti. Lo fa utilizzando Plaid, una piattaforma sicura di terze parti, per connettersi alle tue istituzioni finanziarie. Tranne pochi programmi, come NerdWallet, che utilizza anche Plaid, fa il miglior lavoro nel lavorare con le tue banche e carte di credito.
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Monarch presenta chiaramente il reddito e le spese, rendendo facile tenere traccia del tuo budget rimanente. Non sono un fan degli emoji, ma il loro utilizzo qui per le sottocategorie di spesa è affascinante e funzionale, consentendo un’identificazione rapida delle diverse categorie.
Una bella caratteristica di Monarch è il suo tracker delle transazioni. Il tracker ti permette di categorizzare le spese in categorie ampie, come cibo e ristorazione, sottocategorie, come generi alimentari e ristoranti, e commercianti specifici, come Ingles Market e Five Points Diner. Questa visione dettagliata delle abitudini di spesa è una caratteristica eccezionale. L’autocategorizzazione dell’applicazione è precisa e personalizzabile, permettendo agli utenti di impostare regole per future transazioni basate sul commerciante o sull’importo.
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Monarch importa facilmente anche dati dai tuoi conti bancari, fondi pensione, conti azionari e carte di credito. Ha fatto il lavoro migliore tra tutte le applicazioni che ho esaminato nell’importare automaticamente dati da altri servizi.
Mi piace anche che Monarch dia priorità al risparmio. Puoi impostare un obiettivo finanziario, come risparmiare per un acconto per la casa, e dargli una scadenza. L’app crea una sezione dedicata al risparmio sulla schermata principale. I contributi a questa sezione sono possibili solo quando le spese sono inferiori al reddito.
La dashboard personalizzabile fornisce una panoramica della tua situazione finanziaria, con widget per confrontare le spese mensili, visualizzare transazioni recenti, monitorare gli investimenti e tracciare gli obiettivi di risparmio.
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L’applicazione supporta anche la gestione del budget condivisa, rendendola adatta a coppie o famiglie. Aggiungere un’altra persona alla piattaforma di gestione del budget è semplice. Ho potuto aggiungere il mio partner alla mia dashboard senza problemi.
Cosa mi piacerebbe cambiare in Monarch Money
Uno stranezza di Monarch è che non offre accesso al punteggio di credito. Ottengo questa capacità tramite le mie carte di credito, quindi non mi manca, ma sarebbe stato bello se l’avessero offerto.
L’aumento di prezzo recente di Monarch a $99.99 all’anno lo posiziona tra le app di gestione del budget più costose. Inoltre, navigare nell’app può essere inizialmente impegnativo, con alcune funzionalità, come passare da “Effettivo” a “Residuo” nelle categorie di spesa, meno intuitive e che richiedono un’attenta esplorazione per scoprirle.
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Tuttavia, nel complesso ho trovato che Monarch vale il prezzo. Per me, Monarch è il miglior programma di gestione del denaro disponibile oggi.
Perché non ho scelto nessun’altra applicazione
Non c’era nulla di sbagliato con le altre scelte. Semplicemente non erano adatte a me.
NerdWallet è una combinazione interessante tra un’applicazione gratuita eccellente e un sito web molto informativo. È ideale per chiunque sia alle prime armi nella gestione del denaro. Ma questo non riguarda me. Tuttavia, il prezzo è imbattibile.
Rocket Money ha un’interfaccia eccellente, ma ho trovato ingannevole il suo modello di prezzo “paga-quanto-vuoi”. Per ottenere il massimo da esso, dovrai pagare la tariffa mensile suggerita di $10. Ho anche trovato difficile importare i dati in esso. Tuttavia, fa un buon lavoro nel trovare e aiutarti a eliminare abbonamenti e altre spese nascoste.
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Prima di tutto, Quicken Simplifi non è Quicken. Anche se l’azienda madre offre ancora Quicken, Simplifi non gli somiglia né per il meglio né per il peggio. Simplifi si distingue per la sua offerta di piani di spesa su misura. Puoi aggiornarli in tempo reale per tenere d’occhio le tue spese. Ma, come Rocket Money, ha problemi nell’importare i miei dati. Se i tuoi conti funzionano con Simplifi (e con una prova gratuita di 30 giorni, avrai ampie opportunità per vedere se è il caso), il programma vale sicuramente il suo costo annuale di $47.99.
YNAB, abbreviazione di “You Need A Budget”, è un’app di budgeting a base zero diretta e semplice. Ti aiuterà a pianificare meticolosamente la tua spesa assegnando fondi a categorie specifiche ogni volta che ricevi un pagamento. Di conseguenza, richiede più lavoro preliminare rispetto alle altre applicazioni. Sì, può aiutarti a tenere traccia dei tuoi soldi, ma il suo obiettivo principale è insegnarti come fare un budget utilizzando l’approccio a “zero-budget”. Per le persone che hanno difficoltà a fare e seguire un budget, e con un costo annuale di 99 dollari, ne vale sicuramente la pena. Ma, io stesso ho imparato a tenere un budget a modo mio, in modo difficile.
Quicken vive ancora
Il vecchio programma finanziario preferito, Quicken, è ancora disponibile, ma non è più di Intuit. La casa madre di Mint, mentre offre ancora QuickBooks, ha venduto Quicken nel 2016. Con una nuova gestione, il programma è ancora vivo.
Oggi, Quicken è una delle più complete applicazioni di finanza personale disponibili. Quicken Classic, un software basato su desktop completato da un’app mobile, offre ampie funzionalità di gestione finanziaria. Questo software giustifica il costo annuale della sottoscrizione offrendo una vasta gamma di funzioni, tra cui la gestione approfondita dei conti, il budgeting, la gestione delle bollette e il monitoraggio degli investimenti.
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Non posso raccomandare Quicken alla maggior parte delle persone perché devi essere un esperto di gestione delle finanze personali per trarre il massimo vantaggio dalla piattaforma. Sebbene tu possa accedere a Quicken tramite un’app con Quicken Mobile e tramite Internet con Quicken on the Web, le versioni complete sono disponibili solo su PC.
Tuttavia, se hai già usato Quicken in passato, merita comunque una occhiata. Il software è disponibile in quattro diverse versioni. Per vedere se fa al caso tuo, prova la versione Quicken Starter a 3,49 dollari al mese. Le versioni più avanzate hanno prezzi diversi: Quicken Deluxe, per finanza personale e piccole imprese, costa 5,99 dollari al mese; Quicken Classic Premier, per gli investitori, costa 6,99 dollari al mese; e Quicken Business & Personal, per utenti avanzati, ha un costo di 9,99 dollari al mese. Solo Quicken Starter e Classic sono disponibili per gli utenti Mac.
Cosa significa “punteggio di credito”?
Il tuo punteggio di credito è probabilmente il numero più importante della tua vita. Determina non solo quanto probabile sei di ottenere credito, ma anche i tuoi tassi di interesse, quanto pagherai per tutto, dalla carta di credito all’affitto, e persino se otterrai un lavoro.
Un punteggio di credito, anche noto come punteggio FICO, è un indicatore numerico, generalmente compreso tra 300 e 850, che predice quanto probabile tu sia di rimborsare prestiti e bollette. Questo punteggio viene calcolato utilizzando dati dai tuoi conti di credito.
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Ci sono cinque criteri principali per determinare un punteggio di credito FICO: la storia dei pagamenti, il livello attuale del debito, la frequenza delle nuove richieste di credito, la durata della storia del credito e la varietà dei tipi di credito. I due componenti più critici sono la storia dei pagamenti, che rappresenta il 35% del punteggio, e l’importo del credito utilizzato. I fattori della storia dei pagamenti includono la tempestività dei pagamenti, la frequenza dei pagamenti mancati, la durata dei ritardati pagamento e la tempistica dei pagamenti mancati. La richiesta di nuovo credito può temporaneamente abbassare il punteggio.
Un punteggio di 700 o più è un buon punteggio, mentre 800 o più è eccellente. La maggior parte delle persone ha punteggi compresi tra 600 e 750. Per migliorare il punteggio di credito, è possibile aprire conti che segnalano alle agenzie di credito, mantenere saldi bassi, pagare le bollette prontamente e limitare le nuove richieste di conto.
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È anche importante ricordare che non si ha un singolo, fisso punteggio di credito. Il punteggio può variare in base al modello di punteggio utilizzato, alla fonte dei dati e alla data del calcolo.
I programmi finanziari possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito perché ti mettono a disposizione le informazioni necessarie per controllare le tue finanze. Senza di essi, stai operando alla cieca.
