Pensione all’estero come scegliere le migliori destinazioni internazionali per la pensione
Choosing the best international destinations for retirement abroad
Hai lavorato duramente per tutta la vita. E se sei come molte persone, sogni il giorno in cui potrai iniziare la tua spensierata pensione. Ma per avere una pensione spensierata, hai bisogno di una pianificazione attenta. Se attualmente sei in quella fase di pianificazione, potrebbe valere la pena dare un’occhiata a uno stile di vita che sta guadagnando popolarità: una pensione confortevole all’estero in un paese straniero.
Non tutti i paesi sono ugualmente ottimi come destinazioni pensionistiche. Ma se indaghi sulle tue opzioni, troverai un paese in cui puoi godere di sicurezza finanziaria esplorando un mondo completamente nuovo.
Scegli il tuo futuro: Trovare la giusta destinazione per la pensione
Il primo passo per trasformare la pensione all’estero in una realtà è scegliere la tua destinazione. Ma di fronte a un (letterale) mondo di opportunità, scegliere un solo paese può essere una sfida.
Non optare semplicemente per il paese attualmente più popolare come destinazione. Dovrai prendere in considerazione le tue preferenze e priorità:
- Clima: Che tipo di clima preferisci?
- Cultura: I tuoi valori si allineano con la cultura del paese?
- Lingua: Conosci la lingua locale? Se no, sei disposto a impararla?
- Assistenza sanitaria: Il sistema sanitario del paese soddisfa le tue esigenze?
Una volta trovate alcune posizioni promettenti, prenditi il tempo di visitare ognuna se puoi. Non c’è nulla che possa sostituire il passare del tempo effettivo in un paese.
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Gli esperti della pensione raccomandano anche di affittare una casa prima di acquistarne una per assicurarti di essere a tuo agio a vivere nel paese tutto l’anno.
Le migliori destinazioni pensionistiche in tutto il mondo
Se non sei sicuro di dove vuoi vivere dopo la pensione, dai un’occhiata a queste destinazioni popolari:
Portogallo
Il Portogallo è sia scenico che conveniente: il suo costo della vita è circa il 29% più basso rispetto agli Stati Uniti. Negli ultimi anni, il governo portoghese ha anche preso misure per attrarre i pensionati: molti nuovi residenti sono idonei a dieci anni di vantaggi fiscali!
I requisiti di residenza sono meno rigorosi rispetto al passato, anche se dovrai presentare un passaporto valido, una prova di assicurazione sanitaria e una prova di reddito. Dovrai anche superare un controllo dei precedenti penali.
L’assistenza sanitaria in Portogallo è accessibile, anche se c’è un lato negativo. I residenti dell’UE ottengono accesso immediato all’assistenza sanitaria gratuita, ma gli americani devono vivere nel paese per cinque anni e diventare residenti permanenti in anticipo. Tuttavia, puoi acquistare un’assicurazione sanitaria in Portogallo ed è significativamente meno costosa rispetto all’assicurazione sanitaria negli Stati Uniti.
La cultura portoghese è rilassata e il paese nel suo complesso ha una profonda apprezzamento per la musica e le arti. È anche una mecca della produzione di vino. Molti dei valori culturali dei suoi cittadini ruotano attorno all’importanza della famiglia.
Costa Rica
Andare in pensione in un paradiso tropicale è un sogno per molti, e puoi realizzare quel sogno in Costa Rica. Tuttavia, diventare un residente permanente può essere difficile.
Esistono tre diversi programmi di cui puoi usufruire quando fai domanda. Il visto Pensionado è pensato per i pensionati con un reddito pensionistico mensile di almeno $1,000. Il visto Rentista è un’opzione con requisiti di reddito meno rigidi.
E se hai il capitale da investire nell’infrastruttura costaricana, puoi usufruire del programma Inversionista. Questo visto di residenza richiede di investire almeno $200,000 in un’attività qualificante.
Queste vie non ti danno immediatamente lo status di residente permanente; devi rinnovare la tua residenza ogni due anni. Puoi fare domanda per essere un residente permanente dopo tre rinnovi consecutivi (sei anni in totale).
Se ti ritiri qui, troverai molte attività per tenerti occupato. Puoi goderti visite alle spiagge incontaminate, escursioni nella giungla e lezioni di cucina tradizionale costaricana. I costaricani sono amichevoli e accoglienti, e il paese è una vivace miscela di culture spagnola, indigena, giamaicana e persino cinese.
Irlanda
L’Irlanda è ideale se vuoi ritirarti in un paese di straordinaria bellezza e con un ricco patrimonio culturale. Tuttavia, è più costoso rispetto a alcune destinazioni popolari; vivere in Irlanda costa quasi quanto vivere negli Stati Uniti.
Inoltre, l’Irlanda ha rigorosi requisiti per ottenere un visto e diventare residente. Per usufruire del suo programma unico per i pensionati, devi prima dimostrare di avere un reddito annuo di almeno €50,000 per persona. Devi anche avere un fondo di spese di emergenza di circa $250,000.
Dopo aver ottenuto un visto, devi rinnovarlo annualmente per cinque anni. Dopo di che, puoi fare domanda per un visto quinquennale. Puoi quindi fare domanda per diventare un residente permanente dopo che sono trascorsi 10 anni.
La sanità in Irlanda è relativamente conveniente, anche se si paga di tasca propria. È possibile accedere sia all’assicurazione sanitaria pubblica che a quella privata.
La cultura irlandese è nota per essere particolarmente amichevole e è facile incontrare persone del luogo e espatriati nei numerosi pub del paese. Poiché l’Irlanda è così vicina al resto dell’Europa, offre anche ottime opportunità di viaggio.
Considerazioni finanziarie
Assicurati di capire come il trasferimento in un altro paese può influire sulle tue finanze. Ecco alcune cose da considerare:
Le tasse possono essere complicate
Nessuno vuole pagare le tasse due volte. Ma se sei un cittadino americano che vive in un altro paese, l’IRS richiede comunque la presentazione di una dichiarazione dei redditi.
La buona notizia è che nella maggior parte dei paesi esteri i pensionati non finiscono per pagare le tasse sul reddito (a meno che non siano distribuzioni da conti pensionistici – più dettagli a riguardo di seguito).
Le tasse federali non sono l’unica cosa di cui devi preoccuparti. Alcuni stati potrebbero considerarti un residente e richiederti di pagare le tasse se mantieni legami significativi con lo stato, ad esempio se:
- Hai una patente di guida valida nello stato
- Hai un conto bancario negli Stati Uniti
- La tua famiglia immediata vive nello stato
- Possiedi un’auto registrata nello stato
- Sei registrato per votare
- Possiedi una casa o altra proprietà nello stato
- Hai ancora un indirizzo postale nello stato
Le tasse nei paesi stranieri possono essere difficili da gestire. Questi paesi potrebbero anche richiederti di pagare più di quanto ti senti a tuo agio. Se minimizzare l’imposta sul reddito è importante per te, considera queste destinazioni di pensione esenti da tasse:
- Emirati Arabi Uniti
- Qatar
- Bahrain
- Bahamas
- Monaco
- Isole Cayman
- Oman
Un professionista fiscale esaminerà le tue finanze e ti aiuterà a capire le implicazioni fiscali del tuo trasferimento.
Cambio di valuta
Di solito il dollaro americano ha più potere d’acquisto nei paesi stranieri. Ma per evitare sorprese prima del trasferimento, assicurati di comprendere il tasso di cambio.
Alcuni paesi (tra cui El Salvador ed Ecuador) utilizzano il dollaro americano. Se ti stai trasferendo in un paese che non lo fa, decidi dove cambiare la tua valuta. Alcuni luoghi (come gli aeroporti) applicano commissioni elevate. La soluzione migliore è recarsi presso la propria banca locale prima di viaggiare.
Costo dell’assistenza sanitaria
È probabile che la tua attuale polizza sanitaria non ti copra se ti trasferisci all’estero. Gli Stati Uniti hanno una delle assistenze sanitarie più costose al mondo, quindi l’assistenza medica è probabilmente più conveniente ovunque tu ti trasferisca. Tuttavia, prima di spostarti, prendi in considerazione attentamente i programmi sanitari del paese e determina quale tipo di copertura potrai ottenere.
Opzioni per il reddito di pensione
Se vivi in un paese straniero, puoi comunque ricevere erogazioni dal tuo piano pensionistico. Purtroppo, molte di queste erogazioni sono ancora soggette a tassazione:
- 401(k): Tutti i prelievi sono soggetti a tassazione
- Social Security: Le linee guida fiscali sono generalmente simili a quelle per i residenti degli Stati Uniti, anche se non sarai tassato se vivi in determinati paesi
- Tradizionale IRA: I prelievi sono tassati come reddito
- Roth IRA: Tutti i prelievi qualificati sono esenti da imposte
È importante notare che non puoi ricevere i benefici pensionistici della Social Security se vivi in alcuni paesi specifici. Questi includono i seguenti:
- Corea del Nord
- Cuba
- Bielorussia
- Azerbaigian
- Kazakistan
- Moldavia
- Kirghizistan
- Turkmenistan
- Tajikistan
- Uzbekistan
La situazione riguardante il reddito di pensione e le relative tasse è più complessa di quanto si possa pensare. Prima di pianificare il tuo trasferimento, consulta un professionista fiscale che possa aiutarti a comprendere meglio le tue opzioni e limitazioni.
Prepararsi per il trasferimento
Vivere all’estero durante la pensione può darti un nuovo senso di libertà. Ma, come tutti i passi significativi nella vita, richiede un certo grado di pianificazione. Ecco alcuni consigli per aiutarti a prepararti per il trasferimento:
- Fai un piano sanitario: Le prestazioni dell’assicurazione sanitaria variano notevolmente da paese a paese: prima di trasferirti, assicurati di avere opzioni per accedere e pagare l’assistenza medica
- Considera le opzioni di trasporto: Cerca di comprendere l’infrastruttura dei trasporti del paese: cercare voli da e per gli Stati Uniti e decidere se hai bisogno di possedere un’auto sono due ottimi punti di partenza
- Raccogli documenti: Prima di richiedere un visto o trasferirti, assicurati di avere a portata di mano documenti come il passaporto, la carta di previdenza sociale, il certificato di nascita, le cartelle cliniche e dentali, la patente di guida e il certificato di matrimonio
- Informazioni sulle banche: Verifica se la tua banca ha una filiale nel tuo nuovo paese; se non ce l’ha, chiedi come poter garantire l’accesso ai tuoi fondi
- Verifica se hai bisogno di ulteriori vaccinazioni: Potresti aver bisogno di un’altra vaccinazione o due prima di viaggiare
- Considera il trasporto degli animali domestici: Alcuni paesi limitano quali tipi di animali domestici è possibile avere e potrebbero richiedere la quarantena degli animali
La logistica di trasferirsi in un paese straniero può essere difficile da gestire. In molti casi, vale la pena consultare un professionista dell’immigrazione per assicurarsi di avere tutto in ordine.
Esperienze di vita reale
Un esempio di un pensionamento all’estero di successo sono Christina e Amon Browning, una coppia che si è trasferita dalla Bay Area di San Francisco al Portogallo per pensionarsi presto.
Grazie all’alto costo della vita nella Bay Area, la coppia ha capito che sarebbe stato quasi impossibile pensionarsi lì. Hanno cercato di guadagnare e risparmiare il più possibile, e sono riusciti a pensionarsi in Portogallo quando Christina aveva 41 anni e Amon 39.
Dave e Marcia Murray sono un altro ottimo esempio. Hanno potuto pensionarsi a Grecia, Costa Rica, quando avevano rispettivamente 66 e 69 anni. Entrambi avevano vissuto e lavorato nel Michigan. Hanno scelto di prendere pacchetti di pensionamento anticipato e vendere la loro casa per comprare un terreno a Grecia. Utilizzando quei fondi, hanno costruito sia una casa che una casa per gli ospiti.
Marcia ha anche notato che lei e suo marito hanno trovato un altro vantaggio nel vivere all’estero: grazie alla grande popolazione di espatriati in Costa Rica, la coppia può socializzare più di quanto abbiano mai fatto negli Stati Uniti. Grazie al basso costo della vita in Costa Rica, sono stati in grado di vivere con i risparmi godendo di una grande qualità della vita.
È giusto per te pensionarti all’estero?
La vita non deve essere noiosa dopo la pensione. Pensionarsi all’estero apre le porte a una ricchezza di nuove ed emozionanti esperienze, il tutto godendo di sicurezza finanziaria.
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