10 dei migliori investimenti a basso rischio e alto rendimento in questo momento (2023 e oltre)

10 migliori investimenti a basso rischio e alto rendimento (2023 e oltre)

Non per spaventare. Ma gli Stati Uniti potrebbero essere diretti verso una recessione nel 2023 a causa dell’alta inflazione e dell’aumento dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. Fortunatamente, avendo alcuni asset meno rischiosi nel tuo portafoglio, puoi aiutare a sopportare la volatilità del mercato.

Anche se una minore esposizione al rischio riduce i rendimenti degli investimenti nel tempo, il compromesso è un minor rendimento. Se il tuo obiettivo è preservare il capitale e generare regolari interessi, potrebbe andare bene.

Tuttavia, se il tuo obiettivo è la crescita a lungo termine, dovresti considerare strategie di investimento che corrispondano a tali obiettivi. Allora sei fortunato. Ad esempio, le azioni possono avere segmenti (come le azioni a dividendo) che offrono alti rendimenti a lungo termine riducendo il rischio relativo.

Quindi immergiamoci nei 10 migliori investimenti a basso rischio e alto rendimento per il 2023 e oltre.

1. Conto di risparmio ad alto rendimento

Per cominciare, dobbiamo coprire la prima opzione più sicura; i conti di risparmio ad alto rendimento.

Come probabilmente già saprai, un conto di risparmio ad alto rendimento è un conto di risparmio assicurato dal governo federale. Ci sono tassi di interesse più alti su questi conti rispetto alla media nazionale, il che li rende interessanti per molte persone.

La maggior parte di questi conti guadagna tra il 0,40% e il 0,50% di rendimento percentuale annuale. Il rendimento percentuale annuale pagato da alcune banche è compreso tra il e in base ai saldi totali del conto. In confronto, l’indagine del 7 giugno di Bankrate sulle istituzioni mostra un rendimento medio dello 0,25% per i conti di risparmio.

Un conto di risparmio ad alto rendimento non offre molta eccitazione, ma offre un tasso significativo. Inoltre, non avrai bisogno di fare alcuno sforzo extra per aumentare il tuo saldo. Inoltre, puoi aprire facilmente un conto online con Chime, Marcus, Alliant, Discover o Varo.

Ad esempio, diciamo che riesci ad aprire un conto con un rendimento percentuale annuale dello 0,50%. Con $10.000 nel tuo conto, puoi guadagnare circa $50 all’anno. Anche se non farai miliardi con questo conto, è molto meglio dei cinque dollari che guadagneresti con un rendimento percentuale annuale dello 0,25%.

2. Certificato di deposito

Se cerchi abbastanza a fondo, non troverai un investimento più noioso di un Certificato di deposito. Lo scopo di un Certificato di deposito (CD) è depositare i tuoi soldi per un periodo specifico di tempo, di solito tra 3 mesi e cinque anni. Se scambi i tuoi soldi per un rendimento garantito, lo otterrai indipendentemente da qualsiasi variazione dei tassi di interesse.

Assicurati di acquistare il tuo CD presso un’istituzione finanziaria assicurata dalla FDIC (fino a $250.000 sono protetti). In generale, maggiore è la durata del CD, maggiore è il tasso di interesse.

L’11-month No Penalty CD di CIT Bank è una buona scelta per un rapido ritorno a basso rischio con il 4,15%.

3. Obbligazioni a breve termine

Un fondo obbligazionario a breve termine investe in titoli che maturano da uno a tre anni. Oltre a titoli commerciali e CD, investono in titoli a lungo termine e obbligazioni governative.

Oltre al governo che emette debiti a breve termine (obbligazioni), anche le società di investimento e le società classificate al di sotto del grado di investimento possono emettere debiti a breve termine (obbligazioni). È anche possibile acquistare obbligazioni per dividendi o crescita.

Perché le obbligazioni a breve termine sono così popolari? Le obbligazioni con una scadenza breve hanno un minor rischio legato ai tassi di interesse rispetto a quelle con una scadenza lunga. Ciò rende le obbligazioni a breve termine meno sensibili alle fluttuazioni di mercato.

Inoltre, hanno rendimenti più elevati rispetto ai fondi del mercato monetario, che vanno dallo 0,5% all’1,5%+

Tieni solo presente che investire in fondi obbligazionari a breve termine può comportare la perdita del capitale per gli investitori. Allo stesso modo, i fondi obbligazionari aziendali non sono garantiti dal governo.

4. Obbligazioni di risparmio della Serie I

A differenza di altre obbligazioni di risparmio, le obbligazioni di risparmio della Serie I sono emesse dal governo e garantite da esso. Di solito, pagano interessi ogni mese. I tassi di interesse basati sull’inflazione sono calcolati due volte l’anno e combinano un tasso di interesse fisso con un tasso di interesse variabile.

Il tasso di interesse è del 4,30% fino a ottobre 2023. Anche se puoi incassare le obbligazioni di risparmio già dopo un anno dall’acquisto, continuano a fruttare interessi per 30 anni. Incassarle prima della loro data di scadenza comporterà una penalità di interessi di tre mesi.

5. Azioni con dividendi

Un’azione con dividendi è un investimento in una società che paga regolarmente dividendi ai suoi azionisti. Tipicamente, un dividendo viene pagato trimestralmente, ma può anche essere pagato semestralmente o annualmente. Il rendimento del dividendo è un rapporto tra l’importo del dividendo e il prezzo dell’azione, espresso come percentuale.

Investire in azioni con dividendi può anche migliorare la stabilità del tuo portafoglio poiché le società che pagano dividendi sono probabilmente ben consolidate. Di conseguenza, sono considerati investimenti a basso rischio.

Un buon esempio è Texas Instruments, che ha prodotto la calcolatrice che hai usato alle superiori. La maggior parte dei ricavi dell’azienda proviene ora dalla produzione di semiconduttori. Per quanto riguarda i chip analogici, è il più grande produttore al mondo, come afferma Cory Mitchell in Forbes.

La valutazione Morningstar per la salute finanziaria di TXN è “A”. Nei prossimi cinque anni, si prevede che l’EPS crescerà del 10% all’anno. Negli ultimi cinque anni, l’azienda ha aumentato costantemente l’importo del dividendo del 14,9%.

6. Rendite vitalizie

Alcuni investitori sono preoccupati per le rendite vitalizie perché sono state pubblicizzate in modo eccessivo da consulenti finanziari poco affidabili che non capivano cosa stavano acquistando.

Tuttavia, non devono essere spaventose. In realtà, le rendite vitalizie sono una buona opzione per gli investitori il cui portafoglio ha bisogno di stabilizzazione a lungo termine.

Tuttavia, sii consapevole dei rischi delle rendite vitalizie e parla con un buon consulente finanziario prima di prendere una decisione.

Perché? Oltre ad essere strumenti finanziari complessi, le rendite vitalizie hanno molte clausole da tenere in considerazione. Quindi, la cosa più importante che devi sapere sulla tua rendita vitalizia è come funziona.

Anche se ci sono diversi tipi di rendite vitalizie, l’acquisto di una di esse è simile a una negoziazione con una compagnia di assicurazioni. Ti viene addebitata una somma di denaro.

In cambio, ti promettono un tasso di rendimento stabilito. A seconda della tua rendita vitalizia, il tuo rendimento potrebbe essere fisso (con una rendita vitalizia fissa), variabile (con una rendita vitalizia variabile) o indicizzato all’equity (con una rendita vitalizia indicizzata all’equity).

Il rischio è notevolmente ridotto se ottieni un rendimento garantito. Quando acquisisci una rendita vitalizia, non sei protetto dal governo federale. Invece, sei protetto dalla compagnia di assicurazioni che detiene la rendita vitalizia (forse da un’altra compagnia che assicura ulteriormente la compagnia di rendite vitalizie). Tuttavia, questi prodotti complicati sono generalmente molto sicuri per i tuoi soldi.

La mia raccomandazione è di acquistare una rendita vitalizia fissa, come quella offerta da Due, dove otterrai il 3% al mese.

7. Immobili

Le persone tendono a considerare l’investimento immobiliare come un’attività ad alto rischio. È comprensibile. Devi occuparti degli inquilini, gestire le riparazioni, gestire i pagamenti o imparare attraverso il metodo del tentativo ed errore come investire in immobili.

Tuttavia, ci sono anche opzioni a basso rischio. Ad esempio, puoi acquistare Trust di Investimento Immobiliare tramite ETF.

L’opzione che ho amato nel corso degli anni perché è facile, semplice e mi ha dato buoni guadagni è Fundrise.

Fundrise è una piattaforma online per il crowdfunding di Trust di Investimento Immobiliare. Il team di Fundrise si occupa dei tuoi soldi mentre tu ti siedi e li vedi crescere.

Inoltre, Fundrise ti consente di avviare un portafoglio ben diversificato di immobili commerciali, condomini, case unifamiliari e proprietà multifamiliari con soli 10 dollari.

8. Fondi del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono fondi comuni di investimento progettati per proteggere il tuo capitale dal deprezzamento. Oltre al pagamento degli interessi, il fondo cerca di rendere redditizio il parcheggio dei tuoi soldi offrendo un piccolo rendimento sugli investimenti. In generale, i fondi mirano a mantenere un valore patrimoniale netto (NAV) di 1 dollaro per azione.

Non c’è alcuna garanzia che questi fondi funzioneranno. Tuttavia, hanno una solida reputazione quando si tratta di proteggere i tuoi soldi.

In casi eccezionali, il NAV può scendere al di sotto di 1. In un fondo del mercato monetario, dove puoi parcheggiare i tuoi soldi? Di solito puoi farlo con un ottimo broker come TD Ameritrade, Ally Invest e E*TRADE o con le stesse banche che offrono conti di risparmio ad alto interesse.

Potresti non guadagnare molto interesse sul tuo investimento, ma non perderai molto o preoccuparti delle fluttuazioni di mercato.

9. Titoli di Stato indicizzati all’inflazione (TIPS)

Un bond TIPS, non una mancia che si lascia a un cameriere o una cameriera, è un tipo di obbligazione del Tesoro degli Stati Uniti progettata specificamente per proteggere gli investitori dall’inflazione. Su Treasurydirect.gov, puoi acquistarli con incrementi di $100 con un investimento minimo di $100. I TIPS possono anche essere acquistati tramite un ottimo broker come Ally Invest o TD Ameritrade.

La crescita di questi bond può essere ottenuta in due modi. Prima di tutto, c’è un tasso di interesse fisso che non cambia nel corso della vita del bond. Il secondo è la protezione dall’inflazione garantita dal governo.

Ad esempio, potresti voler investire in TIPS oggi, che offre un tasso di interesse dello 0,35%. Rispetto ai certificati di deposito e persino ai conti di risparmio online di base, è molto meno.

Fino a quando non ti rendi conto che il valore del tuo investimento crescerà con l’inflazione nel corso del bond e ti darà un rendimento più alto, questo non sembra molto allettante.

I TIPS possono essere acquistati singolarmente o puoi investire in un fondo comune che, a sua volta, investe in un paniere di TIPS. La seconda opzione rende più facile gestire i tuoi investimenti, mentre la prima ti dà la possibilità di scegliere i TIPS specifici che desideri.

10. Te stesso

Investire in te stesso è un altro modo per investire con basso rischio e alto rendimento.

Il motivo? Non c’è modo migliore per ottenere un alto rendimento con molto poco rischio che investire in te stesso. In effetti, questo è il miglior investimento con il più grande potenziale di rendimento.

Tutto inizia investendo nella tua formazione e migliorando le tue esperienze. Leggendo libri di finanza, seguendo corsi online o parlando con un consulente finanziario, puoi migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria.

Inoltre, si tratta di migliorare te stesso a livello mentale, emotivo e spirituale, o di qualsiasi altra cosa tu consideri importante.

Domande frequenti

Cosa sono gli investimenti a basso rischio?

Gli investimenti a basso rischio sono quelli con poche possibilità di perdere denaro. In generale, gli investimenti a basso rischio offrono rendimenti più bassi. Tuttavia, gli investitori che cercano di proteggere il loro capitale tendono a considerare questi investimenti più sicuri.

Esistono investimenti a basso rischio che offrono rendimenti elevati?

Investire in oggetti a basso rischio può produrre rendimenti elevati. Tra questi ci sono:

Conti di risparmio ad alto rendimento. Rispetto ai conti di risparmio tradizionali, questi conti offrono tassi di interesse più elevati.
Bond di risparmio della Serie I. Oltre a offrire un tasso di interesse fisso, i bond sono indicizzati all’inflazione e sono emessi dal governo degli Stati Uniti.
Certificati di deposito a breve termine (CD). I CD a breve termine offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
Fondi di mercato monetario. Un fondo di debito a breve termine, come un Treasury bill o una cambiale commerciale, investe in bond per un breve periodo.
Titoli di Stato, note, bond e TIPS. Oltre a offrire una varietà di scadenze e tassi di interesse, questi titoli sono emessi dal governo degli Stati Uniti.

Quali sono i rischi degli investimenti a basso rischio?

Anche se gli investimenti a basso rischio sono relativamente sicuri, ci sono comunque dei rischi. Alcuni di questi rischi sono:

Inflazione. Il tuo investimento può perdere potere d’acquisto a causa dell’inflazione.
Rischio di tasso di interesse. Investire in un momento in cui i tassi di interesse stanno aumentando potrebbe comportare una diminuzione del tuo investimento.
Rischio di liquidità. Se hai bisogno di accedere rapidamente ai tuoi soldi, potresti avere difficoltà a vendere il tuo investimento.

Come scelgo l’investimento giusto a basso rischio o ad alto rendimento?

A seconda delle tue circostanze individuali e della tua tolleranza al rischio, potresti preferire un investimento a basso rischio o ad alto rendimento. Per ottenere consigli personalizzati, è importante parlare con un consulente finanziario.

Per aiutarti a scegliere investimenti a basso rischio o ad alto rendimento, ecco alcuni suggerimenti:

Imposta i tuoi obiettivi finanziari. Stai risparmiando per uno scopo specifico? Un esempio potrebbe essere un acconto per una casa o la pensione. Quando conosci i tuoi obiettivi, puoi iniziare a cercare investimenti che possono aiutarti a raggiungerli.
Considera la tua tolleranza al rischio. Qual è il tuo livello di comfort con il rischio? Gli investimenti a basso rischio possono essere una buona opzione per gli investitori avversi al rischio. Potresti invece considerare investimenti ad alto rendimento se ti senti più a tuo agio con il rischio.
Diversifica il tuo portafoglio. Fai attenzione a non mettere tutte le uova nello stesso cestino. Riduci il tuo rischio investendo in una varietà di investimenti.
Fai le tue ricerche. Dovresti sempre fare ricerche su qualsiasi investimento e capire i rischi coinvolti prima di prendere una decisione.

Pubblicato per la prima volta su Due. Leggi qui.

Crediti dell’immagine in evidenza: Foto di Tima Miroshnichenko; Pexels; Grazie!

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